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切割快速信贷成本

教授约翰gathergood在消费信贷规则的改革工具 - 借款人节省超过£6亿的过程中
视力 商业和经济 切割快速信贷成本

通过像万家企业推广quickquid,发薪日贷款 - 成本高,短期信贷,金融说法 - 通过接受谁被剥夺了信贷的更传统形式的客户2008年的金融危机后,成长为一个庞大的产业,他们改变了金融环境和贷款开辟了新途径。

但没过多久,恐怖故事开始出现:留下不可持续的债务水平的借款人,锁定成多个贷款螺旋式上升费用,往往远远超过借用原来的量量总还款。部分贷款附带的利率也超出5000%。

当金融行为管理局(FCA)在决定一步,邀请经济学院的教授约翰gathergood带领团队分析其设计并实现了高性价比的短期信贷的价格上限。在超过两年的期限,在英国超过1500万个发薪日贷款申请唯一的数据库绘图,教授gathergood能够详细证明消费者发薪日贷款的负面影响。

他的证据形成了FCA的决策,以保护430万条申请人在英国发薪日贷款的基础上 - 通过限制价格发薪日贷款机构可以收取。

作为价格上限也随后推出的结果是76层万人的消费者现在已经保存了600多万美元的利息和费用£他们本来已经没有上限支付。贷款从14%降低到4%的默认速率;和消费者的危害已经减少,与市民的建议报告服务中的个人与有关发薪日贷款的情况下呈现的数量减少了60%。许多消费者都在社会上更容易受到个人谁倾向于使用性价比较高的信用产品之一。

研究消费金融是在不断变化的金融环境如何影响个人生活脱落光必不可少的,尤其是弱势消费者
教授约翰gathergood

在发薪日贷款价格上限的摆放在过去十年的消费金融市场的监管最显著的行为。根据FCA:“约翰的工作......对英国发薪日贷款价格上限的设计是在塑造最终的政策,保护了430万条申请人在英国发薪日贷款的基础。”

一些统计...

 

£6亿

430万

节省借款人

作为价格上限的结果76万层的消费者现在已经保存在利息和费用超过£6亿

更好的保护

430万条申请人在英国发薪日贷款是现在更好的保护

60%

10%

坠入咨询案例

市民的意见,服务报告在个人减少了60%,与有关发薪日贷款的情况下呈现

下降贷款违约

由于价格上限,贷款默认率从14%降低到4%

 

教授gathergood说:“研究消费金融是脱落在一个不断变化的金融环境如何影响个人生活轻,尤其是弱势消费者至关重要。

“我是通过丰富翔实的数据的可用性与广泛的现代统计方法,使我们能够形成答案的挑战有关关联,因果关系和消费金融的后果问题,共同启发。回答这些问题很重要 - 因为它们是个人金融生活中的重要“。

他与在发薪日贷款价格上限的FCA工作导致消费信贷市场正在进行的工作。在FCA已经与一个成功的£750万ESRC资金主动大学,网络集成行为科学合作。与FCA正在进行的项目包括消费信贷市场的其他要素和国家就业储蓄信托合作,这将看到自动养老金招生的八个万英国消费者的影响方面的新的研究工作谁,至今已自动加入到职场养老金2012。

约翰gathergood

约翰gathergood是经济学教授。他曾担任家庭财务的专家顾问,英格兰,金融行为的权威和英国财政部的银行。

视力 magazine front cover - Issue 4, Autumn 2019

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